logo

Estinguere il mutuo? Le tasse di proprietà e l'assicurazione dei proprietari di casa ora sono a tuo carico.

Quando paghi il mutuo, il tuo prestatore non ha più l'obbligo di pagare le tasse sugli immobili e il premio assicurativo dei proprietari di abitazione. Dal giorno in cui estinguere il prestito, devi assumerti l'obbligo di pagare tu stesso queste fatture, in tempo e per intero. (Christopher Dilts/Bloomberg News)

miglior dermatologo per la caduta dei capelli
DiIlyce Glink e Samuel J. Tamkin 3 marzo 2021 alle 6:00 EST DiIlyce Glink e Samuel J. Tamkin 3 marzo 2021 alle 6:00 EST

Q: Ho una domanda su cosa succede alle tasse sugli immobili quando estingue il mutuo. Quando hai un mutuo, il pagamento al creditore include le tasse immobiliari e l'assicurazione. Una volta estinto il prestito, come vengono pagate le tasse? È meglio estinguere il prestito o mantenere un prestito in modo che le tasse continuino a essere pagate? Le tasse sulla proprietà aumentano quando si estingue il prestito?

A: Hai posto alcune domande importanti, anche se pensiamo che potresti essere un po' confuso su come funzionano i tuoi conti di deposito a garanzia dei mutui e delle tasse immobiliari.

Cominciamo con un fatto di base: il fatto che tu abbia un'ipoteca sulla tua proprietà non ha alcun impatto su ciò che paghi in tasse immobiliari. Le tue tasse sugli immobili dovrebbero essere basate sul valore effettivo della casa o su ciò che l'autorità fiscale locale ritiene che valga la tua casa.

Altre questioni: bandiere rosse per aiutarti a determinare se la casa che stai acquistando ha avuto lavori non autorizzati

Supponiamo che tu abbia acquistato la tua casa per $ 300.000. L'autorità fiscale potrebbe basare le tue tasse immobiliari sul prezzo di acquisto o potrebbe avere qualche altra formula per determinare il valore della tua casa. Una volta determinato tale valore, l'autorità fiscale stabilisce l'importo delle tasse che devi pagare in base a una formula complicata. Per il nostro esempio, se l'ente fiscale locale dice che le tue tasse sono $ 3.000 all'anno, questo è l'importo che sei legalmente obbligato a pagare, indipendentemente dal fatto che tu stia attualmente estinguendo un mutuo.

La storia della pubblicità continua sotto la pubblicità

Per la maggior parte dei proprietari di case con un mutuo, il creditore richiede al proprietario della casa di versare mensilmente in deposito a garanzia una somma pari (o leggermente superiore) all'importo previsto delle tasse immobiliari e all'attuale premio assicurativo del proprietario della casa. Se la tua imposta sulla proprietà immobiliare è di $ 3.000 all'anno, il prestatore imposterà l'importo mensile che pagherai sul conto di deposito a garanzia a $ 250. Se la tua polizza assicurativa per i proprietari di casa è di $ 1.200 all'anno, il creditore vorrà che tu paghi ulteriori $ 100 al mese per coprire i futuri premi assicurativi. Inoltre, il prestatore potrebbe richiederti di inserire un importo aggiuntivo, in genere limitato a due mesi di premi assicurativi e all'imposta totale sulla proprietà immobiliare, nel caso in cui le fatture siano superiori al previsto.

cos'è una bomba da bagno?

Qualunque siano le somme, vengono aggiunte alla rata mensile del mutuo. Quando il prestatore riceve i pagamenti, l'importo dovuto all'impegno fiscale e assicurativo viene separato e quando tali fatture scadono, il prestatore le pagherà. Il motivo principale per cui il tuo prestatore detiene questi fondi è assicurarsi che queste due fatture siano pagate in tempo in modo che la polizza assicurativa non scada e che la tua casa non venga venduta per le tasse arretrate.

Altre questioni: hai intenzione di trasferirti? Potresti comunque trarre vantaggio dal rifinanziamento della tua casa.

Detto questo, quando paghi il mutuo, il tuo creditore non ha più l'obbligo di pagare le tasse sugli immobili e il premio assicurativo dei proprietari di abitazione. Dal giorno in cui estinguere il prestito, devi assumerti l'obbligo di pagare tu stesso queste fatture, in tempo e per intero.

La storia della pubblicità continua sotto la pubblicità

Se è troppo per scrivere quegli assegni una o due volte l'anno, quando scadono, puoi creare il tuo conto di deposito a garanzia e depositare un dodicesimo dell'importo dovuto ogni mese sul conto. Dal momento che il tuo mutuo sarà estinto, si spera che sarà più facile trovare i fondi e poi ricordarsi di pagare il conto. (Verifica con l'ufficio del tuo perito fiscale per assicurarti che il tuo indirizzo di casa sia sulla ricevuta fiscale, così sei sicuro di riceverlo.)

Il modo in cui funziona di solito il settore immobiliare, quando paghi il mutuo, la tua imposta sugli immobili continuerà ad aumentare. Di recente, abbiamo trovato una fattura fiscale di circa 25 anni fa che rappresentava circa un quinto della nostra attuale fattura fiscale. Si spera che le tue entrate nel corso dei decenni continueranno ad aumentare in modo che il pagamento di una bolletta fiscale più pesante non sia un onere eccessivo.

farmaci per la caduta dei capelli femminile

Ilyce Glink è l'autrice di 100 domande che ogni nuovo acquirente dovrebbe porre (quarta edizione) . È anche CEO di Best Money Moves, un'app che i datori di lavoro forniscono ai dipendenti per misurare e ridurre lo stress finanziario. Samuel J. Tamkin è un avvocato immobiliare con sede a Chicago. Contattali attraverso il suo sito web, ThinkGlink.com .

Leggi di più in Immobiliare :

In che modo l'acquisto di una nuova auto può influire sulla tua capacità di acquistare una casa

i migliori alberi per il colore dell'autunno

Quando rifinanzia la tua casa, non saltare alla prima offerta

Opzioni per pagare per riparare un sistema settico difettoso